Když onemocní nebo se zraní mazlíček či hospodářské zvíře. S pojištěním nemusíte dělat v péči kompromisy

Přetržený kolenní vaz u psa za 30 tisíc korun nebo zánět močových cest u kočky za 11 tisíc. I tak může vypadat účet za veterinární péči – a nejde přitom o nijak výjimečné komplikace. Růst cen se nevyhnul ani veterinárním ordinacím, pojištění domácích mazlíčků proto dává v Česku čím dál větší smysl. A to i z hlediska odpovědnosti za škody, které mohou zvířata způsobit. Majitelé si to uvědomují: pojišťovny už evidují přes 100 tisíc pojištěných psů a koček. Pojistit je možné také hospodářská zvířata, byť v rámci specifických pojištění. Co by vás mělo zajímat, pokud o podobné pojistce uvažujete?

Kvalitní pojištění vám za relativně nízké měsíční pojistné pomůže zvládnout nečekané výdaje a dá vám větší jistotu, že v péči o svého mazlíčka nebudete muset dělat kompromisy jen kvůli penězům. Kdo někdy řešil vážnější zdravotní komplikaci svého zvířete, která vyžadovala speciální vyšetření, chirurgický zákrok nebo dlouhodobé podávání léků, ví, že náklady mohou velmi rychle vystoupat do desetitisíců korun.

Při splnění pojistných podmínek pak tyto náklady nemusíte hradit celé z vlastní kapsy. Pojišťovna může u nečekaných úrazů nebo onemocnění proplatit veterinární péči až do výše sjednaného limitu. Ten může u některých produktů přesahovat i 140 tisíc korun, případně být nastaven bez horní hranice plnění.

Když pes vběhne do silnice

Vedle zdravotní péče může být velmi užitečnou součástí také pojištění odpovědnosti za škody, které váš mazlíček způsobí někomu jinému. Zde může limit dosahovat až 2 milionů korun. Je ale nutno dodat, že odpovědnost za mazlíčky lze pojistit i v rámci pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě, tzv. pojistky na blbost, kde mohou být limity ještě vyšší.

Pojištění odpovědnosti se může hodit například při způsobení zdravotní újmy, poničení cizího majetku, způsobení dopravní nehody nebo u nákladů spojených s omezením provozu. Vzpomenete si třeba na případ z loňského roku, kdy v Praze kvůli zaběhnuté fence několik hodin nejezdilo metro? Zvíře může způsobit škodu velmi snadno a odpovědnost za ni nese jeho majitel.

Pojištění domácích mazlíčků lze dnes sjednat typicky pro psy a kočky. Nabízí ho už několik pojišťoven jako standardní produkt a na trhu jsou k dispozici i velmi promyšlená řešení. Přesto se vyplatí nabídky dobře porovnat nebo se poradit s odborníkem. Rozdíly mezi produkty mohou být výrazné – například v pojistných limitech, spoluúčasti, čekacích dobách, výlukách, způsobu vyřízení pojistné události nebo v tom, zda je součástí i zmíněné pojištění odpovědnosti. Některé pojišťovny také omezují maximální délku léčby, jiné délku léčení nelimitují.

Čím dříve, tím širší ochrana

Výhodou je poměrně široký vstupní věk zvířete. Některé produkty je možné sjednat už pro padesátidenní koťata a štěňata, horní hranicí pak zpravidla bývá 8. až 10. rok života. U velkých plemen psů ale může být vstupní věk nižší, například jen do 6 let. Pokud už je zvíře pojištěné, může pojištění pokračovat i dál. Starší psy a kočky ale od určitého věku nově nepojistíte.

I proto dává smysl řešit pojištění včas, dokud je zvíře mladé a zdravé. Platí zde stejný princip jako v klasickém životním pojištění. Má to i praktickou výhodu: potíže vzniklé před sjednáním pojištění bývají z krytí vyloučené. Čekat až na chvíli, kdy se objeví první zdravotní problém, se nemusí vyplatit.

Myslete také na čekací doby. Pojištění zpravidla nezačne krýt všechny situace okamžitě po sjednání. U úrazů může jít o několik dní, u nemocí často zhruba o měsíc a u některých diagnóz, například ortopedických potíží, může být čekací doba výrazně delší.

Pojišťovny zpravidla nevyžadují průkaz původu ani speciální výcvik. Neobejdete se ale bez nezaměnitelného označení zvířete, typicky mikročipem nebo tetováním. Některé pojišťovny mohou před vstupem do pojištění vyžadovat také vyšetření zvířete u smluvního veterináře.

Není pojistka jako pojistka

Velký rozdíl může být i v tom, jak se pojistná událost vyřizuje. U některých řešení majitel nejprve zaplatí celý účet veterináři a následně žádá pojišťovnu o proplacení. Jinde může u smluvních veterinářů hradit pouze spoluúčast a zbytek se řeší přímo mezi veterinářem a pojišťovnou. Pro rodinný rozpočet to může být zásadní rozdíl, zejména u dražších zákroků.

Počítat je potřeba také se spoluúčastí. Pojištění tedy většinou neznamená, že pojišťovna uhradí úplně celý účet. Znamená ale, že převezme podstatnou část nákladů nad sjednanou spoluúčast. I proto je dobré porovnávat nejen měsíční cenu pojistky, ale také výši spoluúčasti, limity a konkrétní podmínky plnění.

Pokud se psem nebo kočkou cestujete, zajímejte se také o územní rozsah pojištění. Některé produkty platí pouze v České republice, jiné mohou krýt i cesty po Evropě nebo umožňují sjednat cestovní připojištění.

Extra péče

Praktickým detailem může být i počet zvířat v domácnosti. Některé pojišťovny sjednávají pojištění pro každého psa nebo kočku zvlášť, jiné umí zahrnout více zvířat na jedinou pojistnou smlouvu. U některých pojišťoven pak můžete získat bonus, pokud po určitou dobu pojištění nečerpáte, případně příspěvek například na vybraná očkování. Některé balíčky navíc nekryjí jen standardní veterinární péči, ale i vybrané alternativní nebo podpůrné metody, jako je fyzioterapie, hydroterapie, laserterapie, akupunktura nebo další postupy uvedené v pojistných podmínkách. Vybrané pojišťovny hradí třeba i tekutou stravu po dobu hospitalizace či speciální potravu dle doporučení veterináře po dobu léčby.

Výběr správného pojištění zvířete není jen o nejnižší ceně. Důležité je nastavit dostatečný limit, rozumnou spoluúčast a ověřit si ideálně s pomocí odborníka, na jaké situace se pojištění skutečně vztahuje.

Dobře zvolená pojistka pak není žádný rozmar, ale čistě praktická a velmi užitečná ochrana rodinného rozpočtu.

A co hospodářská zvířata?

Samostatnou kategorií je pojištění hospodářských zvířat, které se týká například skotu, prasat, ovcí, koz, drůbeže nebo koní. Nejde ale o klasické pojištění domácího mazlíčka, jaké si sjednáváte pro psa nebo kočku. U některých zvířat, například u koní, však lze řešit i krytí nákladů spojených s veterinární léčbou.

U hospodářských zvířat se pojištění sjednává zpravidla v rámci zemědělského nebo podnikatelského pojištění a chrání především ekonomickou hodnotu chovu. Typicky se vztahuje na škody spojené s uhynutím, utracením nebo nutnou porážkou zvířete. Pojistit lze například rizika, jako jsou nebezpečné nákazy a přenosné choroby, živelní události, zasažení zvířete elektrickým proudem, otrava jedovatými látkami, úrazy nebo přehřátí organismu drůbeže. Samostatně lze řešit také pojištění chovu ryb.

Pojistit si můžete také odpovědnost za škody, které hospodářská zvířata způsobí. Zde ale záleží na tom, zda zvířata chováte pro vlastní potřebu, nebo vám například stádo krav či jiného dobytka přináší výdělek. V prvním případě může postačit běžné pojištění odpovědnosti v občanském životě, ve druhém už je zpravidla vhodné řešit odpovědnost v rámci pojištění podnikatelů.

Rádi vám pomůžeme se v možnostech zorientovat a vybrat řešení, které bude dávat smysl právě pro vás i vaše zvířata. Abyste ve chvíli, kdy budou potřebovat péči, nemuseli řešit hlavně peníze, ale mohli se soustředit na to nejdůležitější – aby byla zase v pořádku.